債務協商信用
▲專訪桂冠總經理王正明。（圖／記者季相儒攝，下同）
記者賴亭羽／台北報導
身為火鍋餃市場龍頭，「桂冠實業」已屹立市場46餘載，每當提到火鍋與湯圓，人們總會在冷凍櫃前尋找熟悉的身影；然而除了商場強人，桂冠共同創辦人、現任總經理王正明，其實正在開設第三場個人畫展「人間記趣」。他謙虛地表示，縱算開了畫展，也不認為自己是畫家：他只是把看到的事實、不做任何添加地、用自己獨特的筆法記下來。
憶起最初開始作畫的原因，王正明想起在芝加哥爵士酒吧見到的黑人樂手：這是他第一次受到眾人肯定，讓他知道自小額借貸利息己的畫「很可以」，更開始了王正明「用畫寫日記」的人生。然而，畫畫這兩字對他而言，並不只是「畫畫」這麼簡單：它同時也是工作上非常好的催化劑。
▼令王正明最印象深刻的一幅畫作--【磯釣】。
王正明回憶起，有一次到阿拉斯加去開拓原料市場，過程中因看到現場的操作人員認真的態度、對品質的堅持，映襯在美景之下，大受感動的他立刻提起筆開始速寫；沒想到，原本對外來人非常疏離的工作人員們，就因為看到了王正明的速寫，兩方之間的隔閡瞬間「破冰」，最後甚至認識了對方公司的老闆。這是他第一次知道，原來畫畫可以讓大家變得那麼貼近。
還有另一次，王正明直接把湯圓「搓到台灣之外」--在東京參加晚宴時，因為語言不是那麼流利，讓所有人坐在圓桌前面面相覷卻無法交流。王正明索性從桌底下拿出畫冊，開始速寫對面的五個人，沒想到在拿給他們看之後，現場尷尬氣氛立刻溶解，王正明笑著提到，「現在那張畫還掛在他們辦公室上：他們知道，台灣桂冠是他們的好朋友。」
提到他的速寫人生，王正明流露出鐵漢柔情的一面，「我最感謝的，真的就是我太太」。若不是結縭37年的太太最初的鼓勵以及監督，他不可能走到現在這一步，「所以說，成功的人背後，都有一個很重要的人物。」而那個人，毋庸置疑的就是他最深愛的太太。
▲王正明現場速寫起記者。
提到自己拼搏數十載的桂冠實業，王正明悠悠地說道，「賺錢不是最重要的事，要把事情做對才是。做偏差的事可以賺很多錢，但總有一天要還出去。」談起幾年前的黑心油事件，當時他主動把商品送檢，更自主性把「有疑慮」產品全數下架：這或許正是版圖市佔率6成的企業，所該展現的精神。
王正明對自己的畫作、以及對桂冠實業的詮釋，是「堅持自己看到的事實，不做虛偽的添加」。或許是因他有著藝術家的敏銳觀察力、夾帶著王者般的決斷力，膽大與心細並存之下，使他能在一次次的商業危機中化險為夷，造就了桂冠今日如其名般，優勝與榮耀的閃亮帝王冠冕。
▼記者速寫。
工商時報【黃欣、李書良、楊日興╱北京報導】
中國人民銀行行長周小川昨（10）日指出，今年將實施穩健中性的貨幣政策，他並稱，如果貨幣數量太大，可能導致通貨膨脹上升、資產價格泡沫等各種問題，強調「大水漫灌」對經濟是非常有害的。
周小川昨天在記者會上表示，中國正在進行供給側結構性改革，很多企業需要「三去一降一補」（去產能、去庫存、去槓桿、降成本、補短板）。如果貨幣環境太過寬哪裡可借錢鬆，改革壓力就不足，因此要維持穩健中性的貨幣政策。
至於人行1月底時上調中期借貸便利（MLF）操作的利率，市場猜測是否為升息的前奏。對此周小川表示，人行的公開市場操作工具箱中確實工具比較多，工具的使用自然可能也帶有引導市場價格、預期，同時傳導貨幣政策的意圖。但不見得對於每次的操作和價格都要作出過度解讀。並強調貨幣政策總體仍是穩健中性。
外界關注槓桿偏高的風險，人行副行長易綱表示，總體來說，中國的槓桿率不算特別高。但從結構來看，住戶部門和政府部門的槓桿率不算太高，但非金融企業部門的槓桿率在全球來說仍屬偏高。
至於如何解決此一問題，周小川強調，槓桿率過高的企業，除了企業內部要進行改革，同時也要限縮這些企業的金融支持。其次，部分產能過剩的企業，過去占用太多信貸資源，這也是導致企業槓桿偏高的主因，因此金融業要大力支持去產能。
去年新增人民幣貸款和社會融資總量創新高，周小川稱，今年中國官方將廣義貨幣總計數（M2）增長目標訂在12％左右，這是預期數字，而非任務指標。另外，在社會融資和信貸增長也將掌握這個增速。
他進一步解釋，從貸款結構來說，主要來自個人房貸的大幅增長。一方面有助於解決三、四線城市的住房庫存；但另一方面，卻又可能帶動一、二線城市房價上升。周小川強調，中國的住房貸款仍會以較快的速度發展，但要保持平衡。隨著住房產業的政策調整，他認為會適當放慢。
汽車貸款
汽車貸款分為原車融資及銀行汽車貸款，原車融資即為拿自己沒有貸款的車子去向融資公司或銀行貸款，而銀行汽車貸款有分為原車融資和平轉、轉增貸以及新車貸款，國產轎車、進口轎車、各型商用車皆可貸，已有貸款也可再增貸，為周轉資金者常用之貸款方式。
汽車貸款由於有擔保品，所以申辦較信用貸款容易及彈性，需要的申辦資料也較少，相較於其它貸款方式較無多餘的設定費、帳管費、手續費等支出。汽車貸款申請時不需要留車，可以在享有貸款時還可同時擁有車子，並且也較不需要一些擔保人或是擔保品，但適時會依照申辦人的基本狀況而定，所以在急需周轉資金或是要投資時，申辦汽車貸款也是選擇之一。
法拍銀行個人信貸利率比較車
「法拍車」，即是原來車輛的所有人，以車為抵押，向金融機構貸款，若車主無法償還所貸款的本金利息，經金融機構催繳仍無法償還者，即會遭到依法強制取回的命運。而遭強制取回之車輛，依法施行公告拍賣。
原車融房屋增貸流程資
指的是貸款人名下已經有汽車，但是沒有貸款，而以汽車動產做為擔保品向銀行貸款。
復額車貸
車主已向銀行辦理過車貸並且還款達一定期間及金額，即可申請辦理復額車貸，將汽車貸款額度回復到原來的額度，可分期繳付。
企業貸款
企業貸款指企業法人代表或企業股東用個人或他人的資產作為抵押，向銀行借貸部門申請用於補充企業流動性資金周轉擴充資本，購買資產等用途的貸款。企業申辦時會需要公司相關營業狀況資料、公司相關負責人之資料以及公司報稅資料401表財務報表等，做為銀行是否申貸之參考資料。
微型企業創業貸款
為重振創業精神，協助中高齡失業者及婦女創業，以安定其生活，中小企業處於92年1月22日開辦微型企業創業貸款（以下簡稱微創貸款），結合創業技能訓練及創業諮詢、輔導服務，擴大職能創業及微型企業創業，鼓勵中高齡失業者及婦女開創事業第二春。
微創貸款額度最高為100萬元，採3﹪固定利率，另銀行補貼息部分由勞委會就業安定基金支應，貸款對象為年滿45歲以上至65足歲，申請本創業貸款計畫時，正依法辦理登記或登記設立未超過1年之微型企業。貸款用途包含購置廠房、營業場所、機器設備或營運週轉金，若擔保品不足可由中小企業信用保證基金提供最高8成之信用保證。
微型創業鳳凰貸款
為提昇我國婦女及中高齡者勞動參與率，建構創業友善環境，協助發展小型企業，創造就業機會，提供創業陪伴服務及融資信用保證專案。
實施對象：年滿20至65歲婦女或年滿45至65歲國民，曾參與創業技能培訓、創業研習課程或創業諮詢輔導，經審核具有創業潛力者及創業未滿兩年者。
所創或所營企業辦有營利事業登記，或符合商業登記法第4條免辦理營業登記但須有稅籍登記者。
資產
在財務上指的是企業的廠房、資金、材料、設備等基本的生產要素，就貸款而言，資本為企業財務狀況的衡量指標之一，可作為銀行評估貸款額度、利率…等條件依據。
機器融資
銀行會依照申請者的行業生財器具進行估價，一般銀行願意承做的機器融資，會針對易轉手且廣泛使用的機器設備，譬如說怪手、挖土機或是高價醫療設備及各行業的模具生產設備。
聯合貸款
亦是銀行貸款的一種，通常是由兩間以上的銀行一同對某一個項目或企業戶提供貸款的資金需求。聯合貸款與一般個人貸款最大的差別在於放款的金額較龐大，一般都已超過法定單一銀行可授信的額度，或是銀行經評估後基於放款的風險分散原則，必須由二間以上的銀行來共同組成的銀行團，一同貸款給借款者的一種方式。
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